“最马虎”银行要上市,去年发13次遗失声明,内控能力受质疑

2022-04-14 19:50:06 来源:晨财经

打印 放大 缩小

文|史思同

编|孙月

(图/视觉中国)

江苏大丰农村商业银行(下称"大丰农商行"),终于在今日迎来了首发上会。

早在2017年就已报送了IPO材料的大丰农商行,上市进程停滞了4年之久后终于有了新进展。若此番顺利过会,大丰农商行或将成为A股第43家、江苏省第10家上市银行。

然而,无论是从其经营业绩来看,还是就规模体量而言,大丰农商行都不算同类型银行的“头牌”,同时,其内部管控方面更是存在严重疏漏,频频因“马虎”出圈。如此情境之下,大丰农商行能否顺利实现上市,值得市场关注。

IPO排队四年终有进展

大丰农商行试图登陆资本市场由来久已。其上市之路,要追溯至2017年。

2017年11月,大丰农商行就向证监会报送了首发招股书申报稿,拟在深交所中小板上市。在2018年3月证监会给出反馈意见后,该行更新了招股说明书,随后证监会进行了披露。然而自此以后,其上市进程便几乎停滞。

而现在,自该行首发申请受理至今已逾4年,而在此期间,A股上市银行数量已经扩容至42家,江苏省内的紫金银行、苏州银行也已先后于2019年1月、8月份分别登陆上交所、深交所。

如今,大丰农商行排队IPO终于迎来新进展。日前,证监会官网发布消息,江苏大丰农村商业银行(下称"大丰农商行")于4月14日首发上会,保荐机构为招商证券股份有限公司。

据了解,大丰农商行拟于深交所主板上市,拟发行股份数量不低于发行后总股本的10%(含10%),且不超过发行后总股本的25%(含25%)。发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实资本金,以提高资本充足水平,增强综合竞争力。

事实上,无论是经营水平还是资产规模,大丰农商行的竞争力在业内皆存有不小的压力。

自提交招股书之后,大丰农商行的业绩始终保持着缓慢增长。2018-2021年间,公司营收分别为11.98亿元、12.16亿元、12.59亿元、13.33亿元;净利润分别为4.7亿元、5.09亿元、5.10亿元、5.73亿元。

但即便如此,其业绩相较于江苏本土几家上市农商行而言,仍差距甚远。从现已披露2021年财报的5家江苏本土上市农商行来看,5家银行的营业收入均在30亿元以上,其中常熟银行以76.55亿元的营收稳居首位,张家港银行和紫金银行的营收分别为46.46、45.02亿元,位列第二、第三。

净利润方面,常熟银行仍以21.88亿元遥遥领先,紫金银行随后,2021年实现净利润15.16亿元,即便是盈利最低的苏农银行,也有11.48亿元的净利润。

与本土其他几家上市农商行相较,大丰农商行不仅在经营业绩上“望其项背”,在体量方面更是云泥之别。

截至2021年末,大丰农商行的资产总额为539.75亿元,即便与上市农商行中体量较小江阴银行相比,也有近两倍的差距。数据显示,江阴银行2021年末资产总额为1531.28亿元。若较其中最大的常熟银行而言,其2465.83亿元资产总额已有大丰农商行的近5倍之多。

内控能力遭质疑

对于任何一家意图上市的企业来说,IPO排队期间都至关重要。而除了竞争力尚且悬殊以外,大丰农商行的内控能力也格外令人质疑,更是曾多次因“马虎”出圈。

近年来,大丰农商行及下级各支行曾多次弄丢过房屋他项权证、房屋登记预告证明、不动产登记证明等重要文件,单是2021年一年,就发布了13次遗失声明。以最近一次为例,2021年8月11日,大丰区自然资源和规划局官网刊登一则遗失声明称,大丰农商行不慎将坐落于市区飞达西路南侧、幸福西路北侧金润嘉园7幢208室的证号为20112776的《房屋他项权证》遗失,现声明作废。

据统计,2018年至2021年,大丰农商行在四年间发布遗失声明共计48次。具体来看,2018年该行发过8次遗失声明,2019年发过11次,2020年更是高达16次,IPO期间遗失声明反而逐年增多。

此外,据媒体报道,去年大丰农商行及其常新支行因涉嫌违规吸储、违法办理票据等问题被举报,江苏银保监局盐城监管分局已受理上述举报事项,并按照程序进行调查。

而在准备IPO之前,该行还出现员工诈骗等恶性事件,信用卡诈骗涉案金额高达2825.75万元。据招股说明书,2015年10月27日,大丰农商行在风险排查时发现,原行内员工张海明存在越权办理信用卡的行为,随后该行将其移送大丰区公安局。最终,张海明因信用卡诈骗罪和非法经营罪,被判处有期徒刑18年,处罚金25万元,退还并追缴余款给被害单位大丰农商银行。

如此频频丢失重要权证和文件,诈骗、违规等事件层出不穷,该行的内控管理方面明显存在严重漏洞。如今,苦等4年之久的大丰农商行终于迎来上会,而最终能否顺利实现上市梦,市场将持续关注。

值得注意的是,在监管要求不断趋严的情况下,大丰农商行的资本充足率指标却出现了下滑。

数据显示,截至2021年末,大丰农商行的资本充足率为14.75%,较年初下滑0.33个百分点;一级资本充足率和核心一级资本充足率为13.6%,较年初下降0.34个百分点。同时,该行在2021年度经营活动产生的现金流量净额直接降为负数,为-26.41亿元,同比降幅达170%。

关键词: 遗失声明

责任编辑:ERM523

相关阅读