辽沈银行奇葩财报出炉:营收净利均为负数,存贷比仅11%

2022-05-09 11:00:41 来源:晨财经

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辽沈银行2021年财报一经发布,就引起了业内的关注,多项数据都显得极为“另类”。

数据显示,2021年该行实现营业收入-4.75亿元,净亏损达11.90亿元,营收和净利润皆为负数。

(图源:视觉中国)

奇葩的不仅是营收和净利的负数,其他数据也相当“另类”:辽沈银行近2000亿的存款总额,贷款和垫款总额却仅有200多亿元;在200多亿元的贷款中,正常类贷款仅为78亿,而关注类贷款却高达124亿;其公布的不良贷款率为 6.02% ,拨备覆盖率却高达为600.13%;净息差和净利差均为负值,分别为-1.51%和-1.23%;贷款拨备率竟然为36%,也就是说,每发放100元贷款,就有36元作为拨备。

辽沈银行到底怎么了?

奇葩的财报

公开资料显示,辽沈银行是由辽阳银行和营口沿海银行合并而成,正式成立于2021年6月7日,注册资本200亿元。

在银行业里,营收出现负数的情况极为罕见。2021年辽沈银行的营收为-4.74亿元。对此,辽沈银行解释称,主要是息差倒挂导致。

(图源:辽沈银行年报)

2021年,辽沈银行吸收存款1936.29亿元,发放贷款和垫款总额为214.47亿元,而辽沈银行需要支付的利息为20.85亿元,收到的利息收入为6.79亿元,利息净收入-14.06亿元。

换言之,在2021年,辽沈银行吸收了近2000亿的存款,却只放出去200多亿的贷款,存贷比为11.10%。资产负债表显示,辽沈银行的资产主要是交易性金融资产,而其中定向债务工具就有1449.8亿元。这样的资产结构,导致辽沈银行在2021年仅收到6亿多元的利息,却要支付20多亿的利息,在利息上倒贴了14亿元。

作为银行,利息净收入和手续费及佣金净收入都是其主要盈利来源。辽沈银行的利息净收入已经为负,其手续费及佣金净收入依然没逃过向外“贴钱”的命运。

2021年,该银行手续费及佣金收入500.04万元,手续费及佣金支出1593.82万元,手续费及佣金净收入-1093.79万元。两大盈利来源皆为负数。

“报告期内,本公司完成了对2家银行的吸收合并,原有负债结构尚未及时调整,资产业务还在逐步拓展。”辽沈银行这样解释道,“未来将降低付息成本,拓展收入渠道。”

而辽沈银行的资产质量同样面临较大压力。截至2021年末,辽沈银行的不良贷款率高达6.02%。辽沈银行在财报中也坦言,“其不良贷款质量存在压力,截至2021年末,逾期贷款达到20.18亿元。”

此外,2021年,辽沈银行拨备覆盖率为600.13%,资本充足率为24.98%,城商行当期资本充足率的平均指标为13.08%,相对而言,辽沈银行的资本充足率是比较充足的。

从开业至今,辽沈银行成立也不过半年。“辽沈银行营收净利为负主要是该行整合完成时间并不长,历史包袱较重,当期主要精力还在整合和解决之前的历史遗留问题。”金乐函数分析师廖鹤凯这样认为。

存款结构业务方面,2021年,辽沈银行存款本息总额为2000.15亿元,其中定期存款占比较大,为82.63%,导致付息率高,成本压力大。此外,结构方面也不太合理,个人客户存款占比大,为83.71%,对公客户存款占比仅为16.29%。

对于后续工作,辽沈银行也表示,将调整存款结构,将机构存款作为对公存款增长的重大带动。

中小银行合并,前景如何?

同为银行的合并重组,但财务效果却截然不同。重组一年后的四川银行,在2021年却取得了较为“亮眼”的成绩。

最新公布的财报显示,2021年,四川银行实现营收35.1亿元,同比增长61.1%;实现净利润6.2亿元,同比增长89.97%,营收净利双双大增。

其中,利息净收入是四川银行营收的主要来源,2021年,该行利息净收入为31.39亿元,同比增长57.48%。

与辽沈银行和四川银行的重组类似,一些中小银行为降低风险、抱团取暖,合并重组成为理性的选择。

数据显示,目前我国已经有20多家中小银行合并重组,除了四川银行和辽沈银行,山西银行也由当地的中小银行合并而来的,河南的中原银行也吸收合并了当地的几家城商行。

2021年12月,中原银行发布公告称,公司与洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行订立了284.7亿元的吸收合并协议。

事实上,监管部门及地方政府也一直积极推动中小银行合并重组,银保监会在2022年工作会议中明确提及“持续推进中小金融机构兼并重组,支持加快不良资产处置”。

业内人士也认为,中小银行合并重组在较长时间内都是大趋势。光大银行金融市场部分析师周茂华分析称,监管部门鼓励中小银行通过兼并重组等方式完善治理结构,推动高质量发展。目前整体银行业面临经营环境较复杂,少数中小银行经营压力相对大,近年来也有不少合并重组案例。综合来看,预计未来仍有部分中小银行将通过兼并重组的方式,推动供给侧结构性改革,有效防范化解风险,提升经营能力与市场竞争力。

但合并重组过后的中小银行,能否实现“1+1>2”的效果,也面临不小的挑战。就像现在的辽沈银行,未来如何面对巨额的利息支出,如何取得盈利,资产质量如何改善都是其需要思考面对的问题。

文|《财经天下》周刊 周末

编辑|孙月

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责任编辑:ERM523

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