图注：爱心人寿总经理潘华刚在圆桌论坛上进行分享
2月27日，由人民网主办的《首都金融服务创新发展论坛》在人民日报社新媒体大厦隆重举行。与会金融领域专家、企业家、学者等百余人就“探索金融服务北京经济建设的新方法，深化对实体经济的支持与服务”等话题进行了深入的探讨。
在“保障实体、支持民营、助力北京高精尖产业发展”的圆桌论坛上，爱心人寿总经理潘华刚表示：“爱心人寿旗下爱心保险经纪，运用信用保险手段控制风险及增信融资的模式，围绕破局中小企业融资难进行探索，极具推广价值。”
民营企业“融资难、融资贵”问题亟待破解
受国内外各种因素影响，近年中小民营企业“融资难、融资贵”问题比较突出，且一直没有得到有效缓解。
企业自身经营风险和供应链上下游账款挤压，是企业经营过程最主要障碍，也是企业发展中面临的最大考验。对科技型企业、创业创新企业、中小民营企业等而言，集中表现在融资能力不足，生存压力较大。而以银行为代表的资金方来说，资金流向中小企业需要进行“结构性”考量，大规模、体系化向中小民营企业提供融资，目前还未能产生立竿见影的效果。当下宏观环境变化、企业信用风险表现、金融市场的表现、流动性宽裕与否及利率，都会影响银行对资产结构的调整。
数据表明，以贸易融资中应收账款融资为例，2018年全国应收账款融资需求超过13万亿，仅有1万亿融资需求得以满足，且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商，而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口，潘华刚直言“这说明，银行对民营企业有一些隐形壁垒，而且一定程度上造成很多民营企业从银行渠道融资成本偏高。”
作为资金方和需求方的银行端和企业端，信息传递的不对称导致投融资通道无法真正畅通起来，对于双方而言都有难以逾越的障碍。 同时，对于银行端而言，向企业端资金投放的风险控制是重要一环，谁来为企业端评估价值，谁来为银行端把控风险，是实现这两端能够顺利对接的关键环节。
政策利好，国家支持中小企业态度坚决
图注：首都金融服务创新发展论坛圆桌环节
鼓励支持中小企业、民营企业发展，一直以来是我国一项基本国策，尤其在全球经济发展面临重大挑战的形势面前，国内经济结构转型的关键时期，中央和地方的政策力度和扶持决心明显加强。
2月22日，中共中央总书记习近平在中央政治局会议上指出，深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本，改进小微企业和“三农”金融服务。
近日，银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》，《通知》从持续优化金融服务体系、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率等方面细化了二十三条措施，以进一步缓解民营企业融资难、融资贵问题，切实提高民营企业金融服务的获得感。
“下一步，我们还将继续深化改革，不断采取有效措施来支持小微企业、民营企业。”银保监会副主席王兆星说。
在国家政策的大力支持下，市场如何突破目前企业及银行所面临的困难，寻找两者之间的平衡以促成中小企业端顺利融资、银行端投放能够获得产出，成为一个重要且必要的研究课题。帮助中小民营企业根据自身特点量身制订风险解决方案，包括各类风险缓释工具，健全担保机制，信用保证保险，保理，风险资金建设等措施及手段，将成为打通融资渠道的一个重要利器。
运用“供应链+信用险+区块链”方案，爱心保险经纪破解中小企业难题
解决民营企业融资难、融资贵，实现民营企业“敢贷、能贷、愿贷”，是一项系统工程，需要多个行业通力协作，集思广益，发挥作用。
要形成中小民企和银行端的有效信息通路，为中小民营企业打造融资增新平台就成为一个有效的手段。
爱心保险经纪依托国内外丰富的信用险产品、和供应链跨界金融专业人才，整合政府、银行、保险、国际再保以及企业等资源，创建国内专业信用险线上运营平台，解决了供应链金融服务实体经济的生态闭环，建立了一套完整的模型，并已在实现了在国内多个园区进行推广应用。
该模式运用了“供应链+信用险+区块链”科技金融综合服务方案。一是解决了企业缺抵押、弱担保的资质问题，通过信用保险增信，为企业提升其融资能力和信用额度;二是运用了区块链技术，将供应链关联方交易过程、实现数据化分布呈现，风险管理能力显著增强，并提高了时效性。三是在保险额度批复项下，企业融资通道更加顺畅，且银行等资金方的运转效率提升。四是信用风险评价科学合理，依托国际再保全球数据分析与控制体系，为不同行业、不同企业提供相匹配的增信融资额度和条件;五是全球风险分散体系成熟，供应链金融风险通过国际再保能够充分释放，避免区域风险的积聚和爆发;六是对于企业融资成本来说，信用保险保费成本在目前市场融资产品中最低，更加符合解决企业“融资贵”的市场需求。
目前，围绕国家政策导向和要求，爱心信用保险团队已与各地政府、园区和企业、银行、再保公司等开展业务合作和市场推广，效果已经显现。
为强化促进供应链金融服务体系的有效运作，解决好中小企业、科创企业和民营企业的融资难题，加快政策落地和推广，非常希望得到政府相关各部门的支持：首先，这一创新模式的推动，对于政府推动经济发展，帮助更多中小企业解决发展资金问题，保障资金端安全，为中小企业提供融资并安全落地实施提供了有效支持。此外，爱心人寿呼吁更多的政府能参与到项目中来，也呼吁更多科技创新类企业和园区积极参与其中;第三，希望能有更多的银行资金端参与进来，一起用创新的方式解决中小企业融资难、融资贵问题，把国家政策落到实处。
潘华刚说：“信用保险为供应链金融服务实体经济、提供风险分担和融资增信措施，是真正有效解决企业目前困境的必然选择。爱心人寿将积极响应国家号召，用创新的模式，落实推动解决中小企业融资难、融资贵的问题。”
