中低风险品种成主流净值化转型程度进一步提升

2021-08-12 19:04:13 来源:金融投资报

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2021年,银行理财净值化转型稳步推进。据普益标准数据,上半年,净值型产品发行占比达62%,较去年同期增加32%。其中,6月新发理财产品中,净值型产品占比已达77%;与此同时,中低风险固收类产品依然是银行理财市场的主流,近九成理财产品风险等级为“二级(中低)”及以下。

随着银行理财净值化转型的持续,分析人士认为,银行需要更多的对理财客户进行投资者教育,引导其树立正确的风险价值观念。

城商行发行量最高

随着资管新规过渡期步入倒计时,今年以来,银行理财净值化转型进一步加速。融360大数据研究院监测数据显示,2021年一季度,净值型理财产品发行量共6620只,环比增长0.85%,同比增长66.46%。其中,1月、2月、3月发行量分别为2208只、1824只、2588只。净值型理财产品发行数量一直保持增长趋势,3月份再创最高水平。

二季度,产品发行数量逐月减少,但净值化程度不断提升。据普益标准数据,6月新发理财产品中,净值型产品占比达77%。总体来看,2021年上半年,全国314家银行(含20家理财子公司)共发行了25684只理财产品,较去年同期减少15313只,单月理财产品发行量均低于去年同期。其中净值型产品发行16023只,占总产品发行量的62%,较去年同期增加了32%,净值化转型程度进一步提升。

从不同银行来看,城商行的净值型产品发行量最高,为7079只;农村金融机构净值型产品发行量次之,为4272款;国有控股银行和股份制银行,由于将大部分净值型产品转移至其理财子公司发行,母行的净值型产品发行量较低。

在融360大数据研究院分析师刘银平看来,中小型银行净值化比例超过国有大行,“船小好调头”优势发挥得比较明显,国有大行由于存量老资产规模庞大,过去配置了大量长期的非标资产,难以在短期内自然消化,理财转型进展较慢。“到2021年末,预计部分中小型银行将率先完成产品净值化转型任务,国有大行及其他部分银行难以整改到位,将进行个案处理,后期要接受持续性的差异化监管措施。”

固收类产品占比89%

中低风险固收类产品依然是银行理财市场的主流。据普益标准数据,2021年上半年新发行的理财产品中,固收类产品占比89%,相较去年同期增加4%;混合类产品占比10%,相较去年同期降低5%。权益类产品共计发行206只,与去年同期相比减少了136只。同时,从产品风险等级来看,以中低风险为主。上半年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品共 22751 只,占比88%;风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的新发理财产品共计215 只,其中 27%来自理财子公司。除理财子公司外,其余各类机构的风险等级为中高的理财产品发行数量均有所缩减。

“固定收益类产品占据主导地位,是全国性银行及其理财子公司竞争优势的一种体现。”普益标准报告指出。随着银行理财净值化转型的持续,分析人士认为,银行需要更多的对理财客户进行投资者教育,普及理财产品净值、风险和波动的基础知识。帮助投资者充分了解理财产品,尤其是风险提示与责任认定,同时引导其树立正确的风险价值观念。

责任编辑:ERM523

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