极目新闻记者 刘闪
通讯员 潘晶
3月31日，极目新闻记者从人民银行武汉分行获悉，截至2022年2月末，首批进入信用培植工程服务平台的1998家企业培植工作已全部办结，帮助1675家融资困难企业通过各种方式解决了融资难题，获得融资金额共计117.2亿元。
信用培植，就是让难以正常获得融资的企业，达到金融机构的融资标准，解决资金难题。为优化中小微企业融资环境，湖北开展缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程。每年帮助1000家以上企业解决融资困难。
一个电话帮助企业节约成本近4.5万元
在鄂州市杨叶镇一组主要从事蔬菜、林果、草莓、水产品等养殖及销售的张先生，是湖北归元农业专业合作社负责人，2021年7月，受疫情影响，他正在为农产品滞销的问题发愁时，接到了鄂州市临空经济区财金局的电话，他在电话中主动反映了自己的难处：“3年前，合作社因扩大规模，当地农商银行给予了30万元信用贷款支持，现在经营困难，希望获得更多的低成本资金”。了解到此情况后，临空经济区财金局将该企业纳入了鄂州市信用培植工程，鄂州农商银行花湖支行对接后指派金融村官全程跟踪服务，不到两天时间，为该合作社追加了20万元的贷款，并与存量的30万元贷款一同执行4.5%的贷款利率，为该合作社节约了三年利息成本近4.5万元。
获得资金支持的张先生激动地向相关部门和银行致谢：“没想到政府部门、监管机构和银行都在这么用心的为企业服务，不但提供资金，还为我们省了不少钱，太感谢你们了。”
抵押物估价不足培植辅导解决难题
近日，在恩施鹤峰县燕子乡新行村五组，湖北百顺农业开发有限公司厂房内，机器轰鸣作响，工人作业繁忙，呈现出一派热火朝天的生产景象。厂房外是码放整齐的魔芋精粉、土豆粉和正在等待装货的运输车辆。该公司通过薯类等农产品加工制成的产品畅销全国多个省份，生产线处于供不应求的状态。
“现在政策好，要不是当初被纳入信用培植工程，那么多部门帮我想办法，我真是没办法渡过难关了。”该公司负责人向先生说道。
2021年8月，随着本地土特产的畅销，公司经营越来越好，向先生想扩大规模，但是仅农产品加工、原材料储备、产品库存等常年流动资金需求就高达1000万元左右，该公司可用抵押物估价仅为478万元，其他均为流动资产，缺乏合规有效的抵押担保措施。
在得知客户面临融资瓶颈难题，经当地农业农村部门主动推荐，人民银行鹤峰县支行组织地方政府相关部门、辖内9家银行机构参加信用培植工程工作推进会，于2021年8月13日讨论通过将百顺公司纳入首批信用培植工程进行培植辅导，并确定鹤峰农商银行作为主办银行。
“将企业纳入信用培植工程后，我们主要解决的就是两方面的问题，让公司贷得到，让银行放心贷，这就需要政府部门、银行、企业等多方合作，共同解决这一难题。”人民银行鹤峰县支行主要负责人说。
信用培植工程小微企业占比超七成
据介绍，信用培植工程开展以来,经政府部门推荐进入全省信用培植工程服务平台企业达到1998家，其中，小微企业占73.4％；分行业看，主要以制造业、农林牧渔业、批发零售业等行业为主，分别占28.6%、13％和8.7％。
企业在信用培植工程服务平台线上选择意向金融机构，线下通过地方政府有关部门、金融监管部门、银行、企业四方会商，明确企业主办金融机构，并根据银企对接情况和企业培植辅导需求将企业划分为信息培植类、手续培植类、信用培植类和关注类。除关注类企业因存在不良征信记录、有违法违规行为、无法提供经营流水等授信必备信息或负债率过高等原因，短期内无法达到基本授信条件外，主办金融机构分别将其他三类企业逐个推送至对口政府部门，由相关政府部门根据培植辅导事项清单逐项对企业开展政策辅导。全省发改、税务等部门充分利用政务信息，共帮助1294家企业解决融资信息缺失问题；自然资源、市场监管等部门帮助328家企业加快办理行政手续，实现融资；地方金融监督管理、财政等部门帮助53家企业联系担保公司或风险补偿基金，通过政银担合作增信融资。
金融机构通过主动创新融资模式、主动延期续贷、一对一顾问辅导等方式，为平台企业提供适配的金融产品和服务。农行神农架林区支行以碳林贷为突破口，以碳汇收入+抵质押的方式为神农架金丰收科技发展有限公司授信40万元；农发行宜昌市分行针对疫情对文旅行业的冲击，主动为宜昌天林壹品酒店管理有限公司承担企业年报审计费用，并发放贷款100万元、利率仅2.85％。截至2022年2月末，金融机构共为1554家企业办理贷款106.4亿元，为75家企业办理贷款延期7.1亿元，35家企业融资成本大幅度降低，通过提升企业财务管理能力、拆分大额承兑汇票等方式帮助11家企业盘活资金；另有323家关注类企业将持续关注和辅导。
为实现信用培植全流程信息可视、可管和可控，人民银行武汉分行搭建全省统一的中小微企业信用培植平台，培植企业通过金融网点通APP填写信息资料，人民银行湖北辖内分支机构、地方政府部门、金融机构线上进行信息管理、政策辅导和服务，所有用户均可查看企业的培植辅导进度，及时办理各个环节的相关工作，确保企业合理金融服务诉求“不落空”。
下一步，人民银行武汉分行将继续优化完善信用培植工作流程，在全面总结第一批信用培植工程经验的基础上，切实做好新一轮信用培植工作，努力帮助反映融资难中小微企业实现融资或通过信用培植达到融资条件。
