精细化管理降低客户融资成本 完善免评估抵押业务办理流程

2021-06-25 10:15:40 来源:中国经济时报

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山东平邑农商银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,结合党史学习教育要求,认真践行“服务三农和实体经济”的经营宗旨,大力创新推广信贷产品,积极优化服务模式,走出了一条“差异化产品、差异化网点、差异化服务”的差异化经营和精细化管理之路。

差异化产品满足差异化需求

当好“金融后盾”,扶持实体经济发展。主动承担新旧动能转换中的银行责任,把金融扶持实体经济作为工作重点。一是大力支持乡村振兴,实行专人对接服务。根据经营范围、资金需求细分客户群体,通过专人对接服务,加大对实体经济及其上下游产业链扶持力度,推动新旧动能转换;二是成立“金融辅导队”,实行“一企一策”;三是推出产业链贷款模式,搭建“智慧+产业链”平台,解决商户短期内资金流动性问题,降低客户融资成本;四是实行“政策扶持”,积极发放帮扶救助政策类贷款。

打造“金融管家”,助力小微客户成长。该行自2018年起建设运营AFR微贷项目,成立微贷中心,创新小微贷款产品,助力小微客户和金融弱势群体成长。一是确定“金融管家”目标,专注服务“原生态客户”;二是坚守“金融管家”定位,着力解决小微客户“融资难、融资贵”的问题;三是练就“金融管家”本领,助力小微客户和实体经济发展;四是推广线上办贷,拓宽办贷渠道。

建设“信贷超市”,推动信贷产品创新。实行差异化信贷政策,针对不同行业、用途、客户群体定制差异化特色信贷产品。一是按照客户群体区分,满足不同客户群体的金融需求,创新推出党员信用贷、拥军贷等产品;二是按照行业、用途划分创新推出中药材产业链振兴贷、电商贷、临云悦贷、税易贷等贷款产品;三是根据政府政策优势,大力推广创业担保贷、鲁担惠农贷和退役军人担保贷等政策性贷款产品;四是根据辖区内风土民情,结合借款人诚信、人品和纳税情况,创新推出平邑好人贷、乡村好青年贷和税易贷等贷款产品。

差异化网点打造特色化银行

打造“星级网点”,厅堂环境日益提升。坚持“以客户为中心”的服务理念,加大网点转型工作力度,助推各项业务和经营效益的稳步提升。一是持续优化网点厅堂环境,加快装修改建进度,全面优化网点厅堂环境,提升顾客满意度和体验度;二是推动网点由被动服务向主动营销服务转变,网点内部服务布局更趋合理;三是建设星级网点,推动网点“软硬件”双提升。

加快“智慧建设”,网点功能逐步拓宽。一是加大政务型网点建设,与县行政审批局共建“沂蒙帮办”,充分整合客户资源与需求,进一步提升网点功能;二是完善“流动汽车银行+移动柜组”的服务模式,为农民群众和特殊群体提供上门服务;三是推广“一卡通用智慧社区”建设,以辖内旧村改造社区、城中村社区为智慧社区重点营销目标,积极对接物业、业主、周边商户,打造足不出户缴费新模式和便民生活新场景。

坚持“内外兼修”,营销服务成效显著。一是持续开展厅堂内外营销。结合全年重要节日和网点实际情况,通过沙龙宣讲、系列主题活动策划、搭建异业联盟等方式,增加厅堂客户流量;二是做好基础金融服务,筑牢基础客户金融服务下沉服务重心;三是开展“送戏入村、文化惠民”活动,通过政银合作开展“送戏入村、文化惠民”活动,宣传金融知识、推介金融产品、维系基础客户。

差异化服务提升精细化管理

推行“一站式服务”,践行为民服务办实事的服务宗旨。一是推行抵押登记“一站式”服务。积极对接县不动产登记中心和车辆管理所,减少抵押贷款办理环节,开启抵押登记“不见面、零跑腿”延伸服务的新模式;二是推行税银互动“一站式”服务。积极对接县税务局,向客户提供全流程自助办贷服务模式,实现贷款办理“秒批秒贷、零人工干预”;三是推广免评估抵押贷款,减费让利于客户。完善免评估抵押业务办理流程,明确职责分工,降低客户融资成本。

开展“微笑服务”,提升精细化管理和文明服务水平。一是全员绩效考核,激发工作热情。制定全员绩效考核办法,引入绩效考核系统,通过全产品、全流程计价管理,全行上下形成了人人有压力、人人有动力的拼搏奋进氛围;二是提升服务水平,增强业务素质。实施客户经理等级管理,每季度根据业绩,将客户经理划分一到五级客户经理,并挂靠绩效薪酬。同时,以每季度星级柜员评定为抓手,提高一线柜员的业务能力和文明服务水平;三是开展“微笑服务”,提高客户满意度。确保每个业务环节都有“微笑服务”陪伴,各网点评选“微笑之星”和“服务明星”,推动服务升级。

传承“挎包精神”,建设阳光、高效、廉洁农商文化。一是弘扬“挎包精神”,传承优秀企业文化。通过“红马甲”党员客户经理先锋队,积极营造企业文化氛围;二是推行“阳光信贷”,优化信贷流程。坚持“首问负责”和“限时办结”制度,减少客户等待时间;三是建设“廉洁团队”,培养纪律严明青年员工队伍。严守信贷铁律,用真干、苦干和实干摔打出一支作风优良、能打敢拼的农商银行年轻员工队伍。

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